Patirtis
Kuo ilgiau rinkoje bendrovė veikia, tuo daugiau patirties ji turi ir žino kaip elgtis globaliame finansų rinkų pasaulyje, o nuo to priklauso Jūsų fondo investicijų grąža.
Ką veiksite, kai sulauksite pensijos? Dirbsite toliau ar ilsėsitės, keliausite bei iš naujo atrasite savo pomėgius? Nors pensija dar toli, ja rūpintis turėtumėte pradėti dabar. „Sodros“ pensijos gali neužtekti.
Žinome ne vieną būdą susikurti orią senatvę. Vienas iš paprastesnių ir patogesnių būdų – II pakopos pensijų fondai.
Šiaulių banko platinamus pensijų fondus valdo bendrovė „INVL Asset Management“, priklausanti INVL, vienai iš pirmaujančių investicijų valdymo ir gyvybės draudimo grupių Baltijos šalyse. Ši bendrovė taip pat valdo investicinius fondus, alternatyviąsias investicijas, individualius portfelius, privataus kapitalo ir kitas finansines priemones.
Jūsų sukaupta suma priklausys nuo pensijų kaupimo bendrovės investavimo rezultatų. Jūs galite pasirinkti kaupimo bendrovę ir fondą. Renkantis svarbu:
Kuo ilgiau rinkoje bendrovė veikia, tuo daugiau patirties ji turi ir žino kaip elgtis globaliame finansų rinkų pasaulyje, o nuo to priklauso Jūsų fondo investicijų grąža.
Pasitikrinkite, ar pasirinkto fondo rezultatai atitinka Jūsų investicinės grąžos ir prisiimamos rizikos lūkesčius. Pensijų fondų veiklos rodiklius rasite Lietuvos banko puslapyje.
Fondų grąža ir veiklos rezultatai priklauso nuo žmonių, kurie valdo investicijas, kvalifikacijos. INVL pensijų fondų turtą valdo viena didžiausių ir labiausiai patyrusių komandų Baltijos šalyse.
* Remiantis Lietuvos banko skelbiamais 2022 m. gruodžio 31 d. pensijų fondų veiklos rodikliais: www.lb.lt/lt/pf-veiklos-rodikliai.
Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika. Pensijų kaupimo bendrovė negarantuoja pensijų fondų pelningumo. Pensijų fondo vieneto vertė gali ir kilti, ir kristi. Jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Pensijų fondo praeities investicijų valdymo rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Kaupiant pensiją II pakopos pensijų fonde, yra taikomas turto valdymo mokestis ir fondo keitimo mokestis. Konkrečius nurodytų mokesčių dydžius galite rasti www.lb.lt/lt/pf-veiklos-rodikliai.
Fondo rezultatai pateikiami kaip vidutinė metinė grąža (per praėjusius trejus metus) %.
Fondo rezultatai pateikiami kaip vidutinė metinė grąža (per praėjusius trejus metus) %.
Fondas | Vid. lyginamojo indekso* vertės pokytis | INVL lyginamojo indekso vertės pokytis | INVL | Allianz | Swedbank | SEB | Luminor |
1996-2002 | 4,83 | 5,19 | 5,04 | 3,86 | 3,94 | 3,73 | 2,93 |
1989-1995 | 4,85 | 5,19 | 5,28 | 3,9 | 4,56 | 3,91 | 2,77 |
1982-1988 | 4,87 | 5,19 | 5,37 | 3,86 | 4,85 | 4,05 | 2,69 |
1975-1981 | 4,87 | 5,19 | 5,39 | 3,54 | 4,89 | 4,06 | 2,86 |
1968-1974 | 3,59 | 2,66 | 3,81 | 2,16 | 4,25 | 3,25 | 2,68 |
1961-1967 | 0,05 | -1,61 | 0,45 | -0,39 | 1,47 | 0,26 | 0,11 |
1954-1960 | -3,09 | -4,44 | -2,44 | -1,50 | -1,82 | -2,69 | -2,97 |
Turto išsaugojimo | -3,07 | -1,38 | -0,98 | -2,62 | -1,93 | -2,24 | -2,62 |
* Lyginamasis indeksas – valdymo įmonės pasirinktas rodiklis, su kurio reikšmės kitimu lyginama fondo investicijų portfelio investicinė grąža ir kuris investuotojui padeda įvertinti fondo valdytojo darbą, objektyviai palyginti pasiektą investicinę grąžą pagal numatytą investavimo strategiją bei parodo, kokio dydžio riziką fondo valdytojas yra linkęs prisiimti. Šaltinis – Lietuvos bankas, www.lb.lt/lt/pf-veiklos-rodikliai.
Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika. Pensijų kaupimo bendrovė negarantuoja pensijų fondų pelningumo. Pensijų fondo vieneto vertė gali ir kilti, ir kristi. Jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Pensijų fondo praeities investicijų valdymo rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Kaupiant pensiją II pakopos pensijų fonde, yra taikomas turto valdymo mokestis ir fondo keitimo mokestis. Konkrečius nurodytų mokesčių dydžius galite rasti www.lb.lt/lt/pf-veiklos-rodikliai.
II pakopa – tai pensijos kaupimas fonduose, leidžiantis sukaupti pensijai iki 20-30% buvusio uždarbio. Kaupti gali visi asmenys, draudžiami valstybiniu socialiniu pensijų draudimu pagrindinei ir papildomai pensijos daliai gauti. Į šiuos fondus pervestos lėšos investuojamos.
Įmokos į II pakopos pensijų fondus automatiškai nuskaičiuojamos nuo darbo užmokesčio ir sudaro 3 proc. darbo užmokesčio „ant popieriaus“. Nuo didesnio darbo užmokesčio nuskaitomos didesnės įmokos. Jeigu žmogus atlyginimo negauna, įmoka nėra pervedama.
Kiekvienam kaupiančiajam, nepriklausomai nuo jo įmokos dydžio valstybė kiekvieną mėnesį į pensijų fondo sąskaitą perveda 1,5% nuo už praeitų šalies vidutinio darbo užmokesčio (23,85 EUR/mėn. 2023 m.) Daugiau apie II pakopos įmokas galite skaityti čia.
Įmokos į II pakopos pensijų fondus automatiškai išskaičiuojamos iš darbo užmokesčio („bruto“) ir sudaro 3 proc. nuo gaunamo atlyginimo. Artėjant pensiniam amžiui to paties fondo rizikingumas mažinamas – kaupiančiajam nieko daryti nereikia.
Strategija
Gyvenimo ciklo fondai - tai tikslinės grupės fondai, kurių investicijų portfelis formuojamas ir valdomas derinant rizikingų bei mažiau rizikingų turto klasių santykį, atsižvelgiant į fondo dalyvių dalyvavimo pensijų kaupime trukmę.
Fondų turtas investuojamas pagal iš anksto parinktą laike kintančią investavimo strategiją. Fondų investavimo strategija kinta pagal dalyvių, kuriems skirtas atitinkamas fondas, amžių.
Kuo dalyvis jaunesnis, tuo jam pagal amžių tinkamas fondas daugiau investuoja į rizikingas turto klases, o dalyvių amžiui artėjant link pensinio amžiaus ir siekiant apsaugoti sukauptą sumą, mažiau rizikingų turto klasių dalis didėja.
Rizikingesni fondai:
INVL pensija 1996‑2002 Index Plus
INVL pensija 1989-1995 Index Plus
INVL pensija 1982-1988 Index Plus
Mažiau rikingi fondai:
INVL pensija 1975-1981 Index Plus
INVL pensija 1968-1974 Index Plus
INVL pensija 1961-1967 Index Plus
INVL II pakopos pensijų fondai valdomi pagal gyvenimo ciklo strategiją. Pensijų fonde kaupti paprasta, nes jis yra pritaikytas pagal Jūsų gimimo metus ir bus parinktas automatiškai, bet galite rinktis ir patys. Likus 18 metų iki pensijos, gyvenimo ciklo fondai pradės mažinti riziką, mažindami akcijų ir didindami obligacijų dalį fonde.
Rekomenduojame kaupti savo amžiaus grupės fonde, bet fondą galite bet kada pakeisti. Tą galite padaryti internetu prisijungę prie INVL savitarnos.
Atkreipiame dėmesį, kad būtina atidžiai perskaityti pasirinkto pensijų fondo taisykles, susipažinti su pensijų fondų apžvalgomis, įvertinti su investicijomis susijusias rizikas ir susipažinti su taikomais mokesčiais.
Kaupiant gyvenimo ciklo fonduose taikomas turto valdymo mokestis siekia 0,5 proc., o turto išsaugojimo fonde šis mokestis siekia 0,2 proc. Kai kurios pensijų kaupimo bendrovės taiko išėjimo į kitą bendrovę mokestį, kurio maksimalus dydis – 0,05 proc. nuo sukauptų lėšų vertės.
Visų pensijų kaupimo bendrovių taikomus II pakopos kaupimo mokesčius rasite čia.
Sulaukę pensijos net ir dalyvaudami II pakopos pensijų kaupime gausite „Sodros“ senatvės pensiją, kurios dydis nepriklauso nuo Jūsų pensijų fonde sukauptos sumos. Dėl kaupimo ji nemažinama.
Taip pat gausite išmokas iš II pakopos pensijų fonde sukauptos sumos.
Jūsų pensijų fonde sukauptos lėšos gali būti išmokamos šiais būdais:
Vienkartine išmoka
Periodinėmis išmokomis
Anuitetu
Išmokos būdai priklauso nuo sukauptos sumos. Galite rinktis vieną iš trijų pensijų anuitetų – standartinį anuitetą, paveldimą standartinį pensijų anuitetą ir atidėtąjį anuitetą. Kol lėšos yra pensijų fonde ir nepasirinktas anuitetas, jos yra paveldimos. Daugiau apie Pensijų išmokas.
Galite laisvai rinktis pensijų kaupimo bendrovę. Jei norite pereiti iš kitos bendrovės, užtenka sudaryti pensijų kaupimo sutartį INVL. Sudaryti pensijų kaupimo sutartį galite internetu paspaudę žemiau esančią mygtuką „Sudaryti“. Jei norite sužinoti daugiau ar pasitarti su konsultantu, pateikite užklausą ir mes su jumis susisieksime.
Sudarius sutartį, sukauptos lėšos bus perkeltos į pasirinktą INVL pensijų fondą.
Pensijų fondų lėšos yra investuojamos, vadovaujantis pensijų fondo taisyklėse nustatyta investavimo strategija.
Dalyvaudami pensijų fonduose, Jūs turėsite mokėti pasirinkto pensijų fondo taisyklėse nustatytus mokesčius. II pakopos pensijų fondams taikomi pensijų įmokų, turto valdymo mokesčiai. Taip pat iš pensijų fondų turto gali būti dengiamos valiutos keitimo sąnaudos.
II pakopos pensijos kaupimo sutartis negali būti nutraukta, išskyrus pirmą kartą sudaryta II pakopos pensijų kaupimo sutartį, kurią dalyvis turi teisę vienašališkai nutraukti per 30 kalendorinių dienų nuo tokios sutarties sudarymo apie tai raštu pranešęs pensijų kaupimo bendrovei.
Kaupiant pensijų fonduose, investavimo rizika tenka pensijų fondų dalyviui – pensijų kaupimo bendrovė negarantuoja investicijų pelningumo. Pensijų fondo praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų ir nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis. Kadangi pensijų fondo vertė gali tiek kilti, tiek kristi, Jūs galite atgauti mažiau nei investavote.
Rekomenduojame atsakingai ir kruopščiai pasirinkti pensijų fondą, atkreipti dėmesį į su investicijomis susijusias patiriamas rizikas, taikomus atskaitymus bei atidžiai perskaityti pensijų fondo taisykles, kurios yra neatsiejama pensijų kaupimo sutarties dalis.
Daugiau informacijos apie pensijų kaupimą galite rasti www.sodra.lt; www.lb.lt.
Visa išdėstyta informacija yra reklaminio pobūdžio, kuri negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, pasiūlymas ar kvietimas kaupti lėšas UAB „INVL Asset Management“ valdomuose pensijų fonduose. Pateikiama informacija negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas. AB Šiaulių bankas nėra atsakingas už Jūsų sprendimus, priimtus remiantis čia pateikiama informacija.
Pasirinkite pensijų fondą
Rekomenduojame pasirinkite gyvenimo ciklo pensijų fondą pagal savo gimimo metus arba rinkitės Jums priimtiną riziką.
Sudarykite pensijų sutartį
II pakopos pensijos sutartį galite sudaryti tiek skyriuje, tiek internetu. INVL savitarnoje pensijų sutartį sudarysite vos per kelias minutes, naudodamiesi „Smart-ID“, mobiliuoju parašu ar foto identifikacija.
Stebėkite, kaip sekasi kaupti
Lėšos bus perkeltos į INVL per kelias dienas, jei perėjote į INVL iš kitos bendrovės. Prisijunkite prie INVL savitarnos ir stebėkite pervestas įmokų sumas, sukauptą turtą bei uždirbtą investicinę grąžą.
Pakeiskite pensijų kaupimo bendrovę per kelias minutes. Sudaryti sutartį internetu ir pradėti kaupti su INVL – paprasta! O jei norite sužinoti daugiau ar pasitarti su konsultantu, pateikite užklausą ir mes su jumis susisieksime.