Предотвращение отмывания денег

Для того чтобы быть ближе к Вам и предоставлять Вам финансовые услуги самого высокого качества, мы стремимся к тому, чтобы наша повседневная деятельность соответствовала требованиям правовых актов и одному из основных принципов банковского дела – «Знай своего Клиента» (на англ. Know Your Client или KYC). В своей деятельности мы обязаны следить за тем, чтобы лица, представляющие угрозу для других, не пользовались нашими банковскими услугами, поэтому мы должны убедиться в прозрачности происхождения активов и средств Клиента, обоснованности денежных операций и целесообразности заявленной деятельности Клиента.

Под отмыванием денег понимаются действия, направленные на сокрытие или легализацию приобретенных преступным путем средств или других экономических ресурсов.

Финансирование терроризма – это любая форма финансовой поддержки террористической деятельности или лиц, которые подстрекают, планируют или возглавляют террористическую деятельность.

Запрос дополнительной информации является обычным и может быть применен к любому Клиенту. Это происходит в контексте мониторинга платежных операций, когда проводится оценка того, являются ли эти операции специфическими для Клиента. В случае выявления несоответствий, мы просим Клиента уточнить информацию и предоставить дополнительные документы. Поэтому очень важно своевременно обновлять Профиль Клиента, предоставлять актуальную и правильную информацию, которая поможет нам правильно реализовать принцип «Знай своего клиента» и предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и нарушение санкций, а также защитить наших клиентов от мошенничества.

Обращаем Ваше внимание, что запрос дополнительной информации или документации не означает, что Клиент находится под подозрением. Это стандартная процедура, применяемая всеми финансовыми учреждениями в соответствии с Законом Литовской Республики «О предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма» и другими правовыми актами.

Поле с указанием назначения платежа необходимо не только для получателя, но и для разъяснения банку, какова реальная цель данной платежной операции. Поэтому мы призываем и просим Клиентов предоставлять точную информацию в поле назначения платежа и избегать двусмысленности. Это поможет избежать дополнительных запросов на уточнение информации и обеспечит более оперативное выполнение платежа.

Банк, не получивший всей запрошенной информации, необходимой для выполнения требований правовых актов, может быть вынужден ограничить предоставление финансовых услуг или, в крайних случаях, даже прекратить деловые отношения.

На все данные и документы, предоставленные Клиентом, распространяются строгие правила безопасности и конфиденциальности.

Банк раскрывает данные Клиента третьим лицам только с письменного согласия Клиента или если раскрытие данных требуется по закону (например, полиции, таможне).

Перед обработкой персональных данных Клиента Банк оценивает цели, для которых необходима обработка персональных данных. Мы обязаны обрабатывать персональные данные Клиента в соответствии с требованиями международного и национального законодательства, регулирующего реализацию принципа «Знай своего клиента». Персональные данные, собираемые Банком, зависят от того, какими банковскими услугами пользуется Клиент. Банк может собирать такую информацию, как: копия документа, удостоверяющего личность, идентификационный номер налогоплательщика, гражданство, информация о категории риска, к которой относится Клиент с точки зрения риска продуктов, услуг и/или сделок, политические взгляды. В своей повседневной деятельности банк стремится к тому, чтобы обрабатывался минимальный объем персональных данных.  Стоит знать, что каждый Клиент имеет право знать, с какой целью, на каком законном основании собираются персональные данные, как долго они хранятся, какими правами он обладает и т.д.

Вы, как и каждый Клиент Банка, имеете право получить подтверждение от Банка (Контролера данных) относительно того, обрабатываются ли персональные данные, относящиеся к Вам, банком (Контроллером данных), а если такие персональные данные обрабатываются - если у Вас есть право на доступ к таким персональным данным (получение их копии).

Банк (Контроллер данных) должен ответить на запрос о реализации права на доступ к своим персональным данным в течение одного месяца с момента получения запроса. В определенных обстоятельствах (например, при больших объемах данных и т. д.) срок может быть продлен еще на два месяца. Если Контроллер данных решит продлить срок, то в течение одного месяца с момента получения запроса он должен уведомить Вас о том, что срок будет продлен, и указать причины продления срока. Контакты банка для ознакомления с Вашими персональными данными, обрабатываемыми банком: AB „Šiaulių bankas“ (АО «Шяулю банкас»), LT-76348, г. Шяуляй, ул. Тильжес д. 149, адрес электронной почты: [email protected], телефон: 1813 (+370 37 301 337 при звонках из-за границы) или по электронной почте уполномоченного сотрудника по защите данных: duomenuapsauga@sb.

Международные санкции — это ограничительные меры невоенного характера, направленные на обеспечение международного мира и безопасности, а также соблюдение прав человека. Меры воздействия могут быть самыми разнообразными, например, ограничения в отношении юридического или физического лица, государства, территории или другого образования, а также в отношении определенных товаров или услуг. Настоящие меры устанавливаются международными организациями и наднациональными политическими организациями (такими как Организация Объединенных Наций или Европейский Союз) или отдельными странами (такими как Соединенные Штаты Америки).

Виды санкций (с точки зрения степени ограничений), применяемых Банком:

• Индивидуальные санкции. Эти финансовые санкции накладываются на подпадающих под санкции субъектов (например, физических или юридических лиц, групп или организаций и т.д.) путем ограничения их доступа к средствам и/или экономическим ресурсам.
• Секторальные санкции. Вид экономических санкций, который распространяется на определенный сектор экономической деятельности и запрещает определенные виды операций. Банк не предоставляет финансовые услуги, на которые распространяются ограничения (например, займы, кредиты, операции с финансовыми инструментами), и не участвует в сделках, связанных с запрещенной деятельностью (например, ограничения на поставку, экспорт или реэкспорт определенных товаров, услуг или технологии).
• Комплексные санкции. Это санкции, которые применяются к физическим и юридическим лицам всего государства или территории. Такие санкции в настоящее время применяются к Северной Корее.
• Эмбарго на поставки оружия или ограничения на товары и технологии двойного назначения. Те же эмбарго или ограничения могут применяться к другим товарам. Банк не участвует в предоставлении финансовой помощи в отношении этих товаров или связанных с ними услуг.

Важно отметить, что некоторые виды санкций применяются и к другим субъектам, не указанным в санкционных списках, из которых 50 процентов и больше имущественные права, прямо или косвенно находящиеся в собственности или под контролем лиц, включенных в санкционный список. Санкции также применяются к тем субъектам, которые контролируются или действуют от имени субъектов, включенных в санкционные списки.

Банк соблюдает и выполняет санкции, введенные следующими организациями, государствами (включая органы, действующие от имени последних):

• Организация Объединенных Наций (ООН);
• Европейский Союз (ЕС);
• Соединенные Штаты Америки (США);
• Литовская Республика (список опубликован национальным компетентным органом). 

В связи с международными санкциями, требованиями банков-корреспондентов и внутренней политикой, Банк не предоставляет платежные услуги в Россию и Беларусь или из них. Банк также не допускает операций, которые имеют прямую географическую связь с Россией или Беларусью (например, конечный пункт доставки или первоначальной отправки товара находится на географической территории России и/или Беларуси) или затрагивают организацию, страной регистрации которой является Россия и/или Беларусь (например, в качестве клиента/поставщика товаров или услуг). Мы не поддерживаем такие платежи в любой валюте.

С учетом международных санкций, требований банков-корреспондентов и внутренней политики, Банк может наложить ограничения на платежные операции (например, отказать в проведении операции после оценки операции), если речь идет о следующих странах, территориях:

Афганистан, Армения, Азербайджан, Босния и Герцеговина, Центральноафриканская Республика, Молдова, Демократическая Республика Конго, Казахстан, Кувейт, Египет, Эфиопия, Ирак, Израиль, Кыргызстан, Ливан, Ливия, Мали, Мьянма (Бирма), Молдова, Монголия, Никарагуа, Украина, Сакартвело, Сербия, Сомали, Объединенные Арабские Эмираты, Южный Судан, Зимбабве, Йемен, Китай, Туркменистан, Таджикистан, Пакистан, Турция, Узбекистан, территория или регион Украины, которые не находятся под контролем законно избранного правительства Украины, признанного международным сообществом.

Обращаем Ваше внимание, что данный список не является окончательным, поскольку международные санкции и внутренние решения Банка могут быть изменены и отменены с течением времени.

Во всех случаях Банк предоставляет (в отдельном информационном сообщении) причину ограничения предоставления услуг с указанием договорной и правовой базы. Информация предоставляется в объеме, не противоречащем обязательным положениям правовых актов.

Стратегические товары — это товары двойного назначения и/или военное оборудование (включая услуги, связанные с этими товарами).

Отдельные программы санкций дополнительно предусматривают запрет на прямую или косвенную продажу, поставку, передачу или экспорт предметов двойного назначения, других технологий или военного оборудования определенным обозначенным субъектам или в определенные регионы, территории или государства. Во многих случаях этот запрет включает предоставление финансирования или финансовой помощи, связанной с определенными товарами или технологиями, определенным обозначенным организациям или определенным регионам, территориям или государствам. Хотя основная ответственность за выполнение данного регламента лежит на Клиентах, заключающих сделки, связанные с данным видом товаров, запрет на финансовую поддержку является непосредственно обязательным для Банка.

Мы можем запросить дополнительную информацию и подтверждающие документы, если есть признаки того, что платежная операция имеет определенные факторы, которые представляют риск санкций. В результате выполнение платежной операции может занять до трех недель, а если проверка по объективным причинам занимает больше времени, Банк во всех случаях дополнительно связывается с Клиентом, чтобы сообщить о ходе выполнения и сроках. Во многих случаях скорость проверки зависит от времени ответа Клиента.

Для того, чтобы выполнение платежной операции проходило гладко, мы рекомендуем:

• По требованию Банка быть готовым предоставить дополнительные документы, обосновывающие проведение платежной операции (включая сведения о бенефициарах делового партнера и/или Клиента);
• При осуществлении платежей предоставлять полную и точную информацию в назначении платежа. Например, при осуществлении платежей по счету-фактуре, указывайте не только номер счета, но и конечного получателя товара, тип товара, юрисдикцию и другую соответствующую информацию;
• Проверить и убедиться, что деловой партнер и/или клиент и их выгодоприобретатели не включены в санкционные списки. Мы рекомендуем вам не только проверять соответствие вашего делового партнера и/или клиента санкционным спискам при установлении новых деловых отношений с партнерами и/или клиентами, но и повторять эту проверку регулярно и в случае долгосрочных деловых отношений;
• Оценить деловые отношения и географический риск существующих деловых партнеров и внедрить принцип «Знай своего делового партнера».

Официальные источники, по которым можно искать субъекты, находящиеся под санкциями:

• Санкции Организации Объединенных Наций: https://scsanctions.un.org/search/
• Санкции Европейского Союза: https://www.sanctionsmap.eu/#/main?search=%7B%22value%22:%22%22,%22searchType%22:%7B%7D%7D
• Санкции Управления по контролю за иностранными фондами Департамента финансов США: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
• Список, опубликованный Службой по расследованию финансовых преступлений при Министерстве внутренних дел: https://www.fntt.lt/lt/tarptautines-finansines-sankcijos/4166

Важно обратить внимание на то, что в определенных случаях подсанкционными субъектами считаются и такие лица, которые прямо или косвенно управляются или контролируются лицом, не включенным в санкционные списки. Дополнительно, попавшим под санкции субъектом также считается лицо, которое действует от имени санкционированного субъекта.

С юридической точки зрения Банк может раскрыть частичную информацию о применяемой им политике санкций и о том, в какой степени эта политика может быть применена к Вашей транзакции. Однако Банк не предоставляет общие юридические консультации и сопутствующие услуги по толкованию режима санкций, применимого к деятельности Клиента. Такие вопросы следует адресовать соответствующим Государственным органам.

Дополнительную информацию о санкциях и их применении можно найти в следующих источниках:

• Министерство иностранных дел – https://urm.lt/default/lt/uzsienio-politika/uzsienio-politikos-prioritetai/lietuvos-saugumo-politika/sankcijos
• Банк Литвы – https://www.lb.lt/lt/tarptautines-sankcijos
• Служба расследования финансовых преступлений – https://www.fntt.lt/lt/tarptautines-finansines-sankcijos/4166

Šiaulių bankas (далее – Банк), учитывая приведенное Еврокомиссией разъяснение по вопросу осуществления экспорта санкционируемых товаров в третьи страны, информирует, что лица, осуществляющие деятельность на территории Евросоюза (ЕС), должны интегрировать процедуры тщательной проверки, которые помогут гарантировать, что экспорт регламентируемых товаров не будет направлен в Россию.

В качестве одного из методов контроля мы советуем своим клиентам предусмотреть дополнительные условия в связи с санкциями в их договорах купли-продажи с бизнес-партнерами, которые являются резидентами третьих стран. Такие условия рекомендуется включить в договоры, оценив риски санкций в связи с конкретным клиентом, а также учитывая географические, операционные или другие факторы, способные повлиять на возрастание санкционных рисков. Такие условия должны позволить клиенту в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора в случае применения санкций – ООН, ЕС или на национальном уровне.

В комплект проверочных процедур также предлагаем включить выявление конечного потребителя и получателя уже проданных товаров. Если товар, экспортируемый из ЕС в третью страну, реэкспортируется в Россию, неприменение экспортером ЕС процедур тщательной проверки компетентные органы могу признать нарушением Регламента о санкциях. Обращаем внимание, что случаи, когда экспортер ЕС сознательно не проводит такую тщательную проверку, также могут рассматриваться как участие в схеме уклонения от санкций.

Информацию о хорошей практике в данной сфере можно найти в представленных Министерством иностранных дел «Практических основах выявления и превенции уклонения и обхода торговых санкций для лиц, осуществляющих деятельность». Данные основы предусматривают обязанность всех лиц, осуществляющих экономическую деятельность, разработать и реализовать в деятельности своей компании внутреннюю политику и процедуры контроля в связи с соблюдением санкций Евросоюза, исходя из модели осуществляемой ею деятельности. Данные внутренние документы рекомендуется периодически обновлять.
 

Обращаем внимание, что Банк в рамках реализации санкций может обратиться к своим клиентам с просьбой пояснить, как клиент реализует санкции в своей деятельности, проводит ли он проверку своих партнеров, товаров или услуг, и представить результаты такой оценки. В связи с этим рекомендуем быть готовыми предоставить Банку соответствующие документы.
 

Более подробную информацию о применении санкций можно найти здесь:

• на сайте Еврокомиссии, в разделе Freaquently asked questions;
• на сайте Šiaulių bankas, в разделе «Превенция отмывания денег и финансирования террористов», а также «Политика соблюдения международных санкций»;
• в подготовленных Министерством иностранных дел основных положениях о соблюдении санкций.