Программа по обновлению (модернизации) многоквартирных домов

Возможность снизить расходы на отопление, которые растут с каждым годом, и улучшить состояние дома старой постройки – это причины, почему стоит обращаться за кредитом для обновления (модернизации) многоквартирного дома.

Почему мы? Солидное партнерство и опыт в кредитовании реновационных проектов

В течение многих лет мы сотрудничаем с:

  • VšĮ Būsto energijos taupymo agentūra (рус. Агентство по энергосбережению жилья) (до 2013 г. – Агентство жилья и уранического развития) – с 1999 г.
  • Центральное агентство по управлению проектами – с 2002 г.
  • Страхованием жилищных кредитов – с 2005 г.
  • INVEGA – с 2009 г.
  • Европейским инвестиционным банком – с 2010 г.

Šiaulių bankas – лидер кредитования обновления (модернизации) многоквартирных домов в Литве. До начала 2016-ого года в рамках новой программы финансирования администраторов банк представил 1 240 прелиминарных одобрений относительно подписания кредитных договоров (общая стоимость этих договоров – 300 млн. евро), из которых 860 подписанных кредитных договоров (общая стоимость -. 190 млн евро).

Условия, ход, документы и другая важная информация

Основные условия финансирования
Этапы по обновлению (модернизации) многоквартирных домо
Основные требования банка

Проценты

3 проц. фиксированная годовая ставка

Срок займа

До 20 лет

Назначение займа

Оплата строительных работ

Компенсация

15 проц. на установленные Правительством ЛР меры по повышению энергоэффективности, если ранее вычисляемый расход тепловой энергии уменьшается не менее чем на 20 проц.

Дополнительная государственная помощь

До 25 проц. на установленные Правительством ЛР меры по повышению энергоэффективности, если ранее вычисляемый расход тепловой энергии уменьшается не менее чем на 40 проц.

Заемщик

Администратор проекта*, который подписывает кредитное соглашение от своего имени, действуя от имени жителей.

Отсрочка погашения

Погашение кредита или кредита с процентами может быть отложено до 30 месяцев с момента погашения первой части платежей по кредиту.

Выплата займа

Кредит выплачивается непосредственно подрядчикам за выполненные работы.

Сборы

Не взимаются сборы за анализ документов, администрирование кредита, обязанностей, изменение договорных условий и за досрочное погашение. 

Валюта займа

Кредит предоставляется в евро.

Метод погашения займа

Для погашения кредита применяется линейный метод аннуитета - размер ежемесячно уплачиваем взносов уменьшается.

Досрочное погашение займа

Жители могут вернуть кредит или его часть досрочно без дополнительных платежей или штрафов.

*  Администратор проекта – администратор осуществления программы самоуправления или управляющий объектами общего пользования многоквартирного дома .

Основные этапы реновации:

  • Инициирование модернизации многоквартирного дома
  • Проведение собрания собственников квартир
  • Разработка инвестиционного плана 
  • Публичное обсуждение инвестиционного плана 
  • Согласование инвестиционного плана с с Агентством энергосбережения жилья „BETA“
  • Утверждение согласованного инвестиционного плана на собрании 
  • Заявка в банк относительно кредитования (подача документов)
  • Предварительное решение банка 
  • Закупка подрядных работ 
  • Покупка технического проекта 
  • Проверка подрядчика Банком 
  • Письменное обязательство банка финансировать 
  • Утверждаемая „BETA“ закупка подрядных работ
  • Подписание договора кредитования 
  • Покупка услуг технического надзора 
  • Претворение в жизнь модернизации многоквартирного дома
  • Получение кредитных средств 
  • Сертификация многоквартирного дома
  • Прошение о государственной финансовой поддержке 
  • Получение государственной финансовой поддержки
  • Уплата процентов и погашение кредита
  • Многоквартирный дом построен согласно разрешениям на строительство, выданным до 1993 года.
  • В инвестиционном плане предусмотрено достижение не менее чем класса D энергетической эффективности здания, и уменьшение ранее вычисляемого расхода тепловой энергии как минимум на 20 проц.
  • Получение кредита для обновления дома поддерживает не менее чем 60 проц. всех владельцев.
  • Просроченные обязательства владельцев квартир многоквартирных домов более 60-ти дней, превышающие сумму в размере 170 евро перед любой из компаний, предоставляющих коммунальные услуги, или перед управляющим помещениями общего пользования многоквартирного дома, (при общем расчете) должны быть меньше 10 проц. от всех владельцев квартир многоквартирного дома.
Список представляемых банку документов
Актуальные правовые акты
Часто задаваемые вопросы

Документы, которые необходимо представить администратору проекта для получения кредита на модернизацию многоквартирного дома:

  1. подписанная заявка управляющего многоквартирным домом, приемлемой для банка формы;
  2. проект по обновлению (модернизации) многоквартирного дома, утвержденный решением владельцев квартир и других помещений многоквартирного дома, и согласованный с BETA;
  3. сертификат энергоэффективности многоквартирного дома;
  4. решение владельцев квартир и других помещений относительно обновления (модернизации) многоквартирного дома;
  5. подготовленная и подписанная управляющим многоквартирным домом справка в свободной форме о квартирах и других помещениях многоквартирного дома, в которых ведется хозяйственная деятельность;
  6. справка Агентства по энергосбережению жилья об использовании средств de minimis;
  7. справки от поставщиков коммунальных услуг (тепло, электричество, вода, газ и предприятия, предоставляющие услуги транспортировки коммунальных отходов) и управляющего объектами общего пользования многоквартирного дома;
  8. выписка из Реестра недвижимого имущества о владельцах квартир и других помещений многоквартирного дома;
  9. список владельцев квартир и других помещений;
  10. действующий устав и регистрационное удостоверение управляющего многоквартирным домом  / нотариально заверенный договор о  совместной деятельности;
  11. поручительский договор (если модернизацию многоквартирного дома осуществляет управляющий многоквартирным домом, уполномоченным решением пользополучателей);
  12. решение самоуправления или его ответственного лица, кому поручено осуществление утвержденной самоуправлением программы обновления (модернизации) многоквартирного дома;
  13. документ лица, подтверждающий тождественность личности и основание на представительство, которое действует от имени управляющего.

Нужно ли будет администратору из своих средств покрывать несобранные взносы по кредиту?
Администратор несет ответственность за надлежащий сбор средств (платежей по кредиту, накопленных процентов и пени, если они взимаются) с владельцев квартир и других помещений и их оплату банку. Администратор не несет ответственности за обязательство владельцев квартир и других помещений производить платежи, неисполнение или ненадлежащего исполнение обязательств. Другими словами, обязательство администратора погашать кредит действует в той степени, сколько собрано платежей от пользополучателей.

Предусмотрено, что срок кредита - 20 лет, можно ли брать кредит на период 10-15 лет?
Срок кредита выбирают владельцы квартир, чьи интересы представлены администратором. Предусмотрено, что максимальный срок кредита может быть 20 лет, но кредит можно взять и на более короткий срок. 

Когда выплачивается кредит за выполненные работы?
Šiaulių bankas не ограничивает периодичность выплаты кредита. После выполнения работ выставляется счет фактура и акт приема-передачи работ, а выполнение работ подтверждают ответственные лица, банк сразу же оплачивает стоимость выполненных работ.

Возможно ли вернуть банку жилищный кредитраньше срока?
Да, полученный кредит может быть погашен жителями раньше срока, не придется платить штрафы, сборы за досрочное погашение и похожие сборы финансирующему лицу.

В случае досрочногопогашения кредитанужно ли платитьпроценты за весь период?
Проценты начисляются путем суммирования фактического баланса кредитного счета каждого дня месяца (т. е. использованной и непогашенной части кредита), проценты надо платить по факту, т. е. сколько начислено на текущий день.

В условиях предоставления кредита указано, что в период использования кредита, в ходе реновации, можноничего не платить, даже проценты. Это так?
Верно. В период использования кредита можно не платить проценты, их оплата может быть отложена. Проценты, накопленные за период отсрочки, выплачиваются в течение всего оставшегося периода погашения кредита согласно отдельному графику погашения процентов.

Администратор обращается в банк по поводу 5 многоквартирных домов, в которых планируется реновация. Будет подписан один или пять кредитных договоров?
Будут подписаны 5 кредитных договоров (по одному кредитному договору на каждый многоквартирный дом).

Кто подписывает кредитный договорвладелец каждой квартиры?
Кредитный договор от имени владельцев подписывает администратор.

Какие работы финансируются?
Кредит предназначен для строительных работ, которые указаны в проекте обновления (модернизации) многоквартирного дома.

Может ли товарищество брать кредит?
Да. Кредит может взять управляющий объектами общего пользования (товарищество, лицо, уполномоченное совместной деятельностью, и администратор объектами общего пользования). Кредит берется в пользу жителей.

Взимаются ли сборы заобслуживание кредита?
Административные сборы по кредиту, т. е. сборы за анализ документов, администрирование кредита, обязательств, за изменение условий и досрочное погашение не взимаются. 

В кредитном договоре написано«надлежащим образом выполняемые работы»что это значит?
Работы, выполненные надлежащим образом, - те работы, которые отвечают требованиям к качеству таких работ. После выполнения работ, банку представляется акт приема-передачи выполненных работ, подписанный подрядчиком, заказчиком (администратором) и техническим присматривающим, которые несут ответственность за качество выполненных работ.

За реновацию надо будет платить только в отопительный сезон или весь год? Как будет с оплатой, если есть компенсация за отопление?
Платежи по кредиту будут осуществляться ежемесячно. Порядок оплаты социально нуждающимся определяется законодательством. Социально нуждающимся оплачивается кредит и проценты, а также другие расходы, связанные с подготовкой и реализацией проекта.

Кредит берется на имя администратора, виден ли долг в балансеадминистратора?
Этот кредит не включается в баланс. Банк и осуществляющий реновацию только лишь администрирует деньги, они не учитываются в их балансе.

Где можно найти более подробную информацию о программе обновления (модернизации) многоквартирных домов?
Более подробная информация о программе обновления (модернизации) многоквартирных домов можно найти на сайте www.atnaujinkbusta.lt

Придется ли владельцам других квартир платить взносы на владельцев других квартир, если они не будут выполнять требования?
Нет, каждый владелец квартиры обязан вернуть только часть кредита, которая выделена той квартиры (в зависимости от полезной площади жилья). 

Каким образом принимаются решения жителей относительнопрограммы по обновленияю(модернизации) многоквартирных домов?
Владельцы жилья принимают решение на собрании или голосуют в письменной форме. Для принятия решения необходимо большинство голосов – 50 проц. + 1 голос. Однако AB Šiaulių bankas требует, чтобы взятие кредита поддержало не меньше 60 % всех владельцев квартир и других помещений многоквартирного дома.

Нужен ли залог для получения займа для обновления (модернизации) многоквартирного дома?
Нет, жители могут получить государственную помощь и жилищный кредит на обновление жилья без заклада имущества.

Какие дома могут принимать участие вПрограмме обновления (модернизации) многоквартирных домов?
Многоквартирным домом считается дом с тремя и более квартирами. В программе могут участвовать дома, построенные или которые получили разрешение на строительство до 1993 г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Средства для обновления (модернизации)
  • Реконструкция или замена тепловых систем и систем горячей воды
  • Реконструкция, замена или установка систем вентиляции и рекуперации
  • Утепление крыши
  • Утепление стен фасада (включая цоколь)
  • Остекление балконов и лоджий
  • Замена лестничных наружных дверей и дверей тамбура
  • Замена окон квартир и других помещений
  • Утепление подвального перекрытия
  • Обновление (модернизация) лифтов
  • Обновление (модернизация) других инженерных систем общего пользования

Партнеры по реновации

Партнеры по реновации:

  • предоставляют консультации и помощь владельцам жилья вопросам реконструкции многоквартирных домов;
  • оценивают и координируют инвестиционные планы, контрактные документы;
  • сотрудничают с муниципальными органами, инженерными консалтинговыми компаниями, образовательными учреждениями и неправительственными организациями

Партнеры по взысканию задолженностей

Мы подписали соглашения о сотрудничестве с тремя приемлемыми для банка коллекторскими компаниями:

Администраторы имеют возможность выбирать, взыскание просроченных платежей (задолженностей) будет проводить сам администратор или же выбранный им и приемлемый для банка партнер по администрированию задолженностей, услуги которого для администратора являются бесплатными

Куда обращаться за кредитом для модернизации многоквартирного дома?

По всем вопросам просим обращаться по тел. 8 700 55 055 (+370 37 301 337 – при звонках из-за границы) или в отделения по обслуживанию клиентов „Šiaulių bankas“.