Страхование обязательств перед инвесторами

В АО „Šiaulių bankas“ обязательства перед инвесторами страхуются государственным предприятием „Indėlių ir investicijų draudimas“. Просим ознакомиться с условиями страхования обязательств перед инвесторами в „Šiaulių bankas“ и с прочей связанной со страхованием информацией:

Основная информация о защите обязательств перед инвесторами

Обязательства перед инвесторами в АО „Šiaulių bankas“ страхуются

АО „Šiaulių bankas“ является участником системы страхования обязательств перед инвесторами Литовской Республики.

 

Государственное предприятие „Indėlių ir investicijų draudimas“ (далее – страховая компания) страхует в предусмотренном Законом Литовской Республики «О страховании вкладов и обязательств перед инвесторами» (далее – ЗСВОИ) порядке и на установленных им условиях.

Сумма обязательств перед инвестором (максимальная сумма защиты)

до 22 000 евро¹

Валюта страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами

евро (с точностью до евроцента – с точностью до двух цифр после запятой и с округлением по математическим правилам округления цифр).

Объект страхования перед инвесторами

Объектом страхования обязательств перед инвесторами являются финансовые инструменты инвестора вне зависимости от валюты их выражения и (или) деньги в любой валюте.

Срок страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами

В течение 3 месяцев со дня страхового события по обязательствам перед инвесторами. В исключительных случаях после согласования с надзорными органами страховая компания может пролонгировать данный срок не более чем на 3 месяца.

Случаи, когда обязательства перед инвесторами не страхуются

Объектом страхования обязательств перед инвесторами не является инвестиционный риск (инвестиционный риск – вероятности понести убытки вследствие того, что инвестиция не принесёт прибыли или утратит стоимость).

Объектом страхования перед инвесторами не являются обязательства перед следующими инвесторами:

1) перед Банком Литвы;

2) перед кредитными учреждениями;

3) перед предприятиями финансового маклера;

4) перед финансовыми учреждениями;

5) перед действующими в соответствии с Законом Литовской Республики «О страховании» страховыми компаниями и перестраховочными компаниями;

6) перед пенсионными фондами;

7) перед субъектами коллективного инвестирования.

Случаи, когда применяются ограничения страховых выплат по обязательствам перед инвесторами

Страховые выплаты по обязательствам перед инвесторами могут откладываться для инвесторов или других указанных в части 6 статьи 23 ЗСВОИ обладающих правом требования страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами лиц, по поводу законности приобретения денег и (или) финансовых инструментов которых предъявлено обвинение в связи с отмыванием денег, до принятия окончательного судебного решения.

 

Страховые выплаты по обязательствам перед инвесторами не осуществляются:

1) Банку Литвы; кредитным учреждениями; предприятиям финансового маклера; финансовым учреждениям; действующим в соответствии с Законом Литовской Республики «О страховании» страховым компаниям и перестраховочным компаниям; пенсионным фондам; субъектам коллективного инвестирования;

2) инвесторам, в отношении финансовых инструментов и (или) денег которых вынесен обвинительный приговор по уголовному делу в связи с отмыванием денег;

3) руководителям администрации, членам совета (наблюдательного совета) и правления участника системы страхования обязательств перед инвесторами, лицам, имеющим не менее 5 процентной доли акционерного капитала участника системы страхования обязательств перед инвесторами, лицам, проводящим независимый аудит участника системы страхования обязательств перед инвесторами (проводившим аудит не более чем за один год до дня страхового случая по обязательствам перед инвесторами);

4) близким родственникам и третьим лицам, действующим от имени указанных в пункте 3 лиц.

Разъяснение, в отношении каких обстоятельств и каких требований применяются соответствующие системы страхования  вкладов и обязательств перед инвесторами

В отношении требований по финансовым инструментам всегда применяется только защита системы страхования обязательств перед инвесторами.

 

Денежные средства клиентов финансового маклера (инвесторов), переданные предприятию финансового маклера для приобретения финансовых инструментов, и денежные средства клиентов (инвесторов) от продажи принадлежащих клиенту (инвестору) финансовых инструментов, которые  предприятие финансового маклера хранит на открытом на своё имя банковском счёте, должны считаться обязательствами перед инвесторами, и в отношении подобных средств применяется защита не страхования вкладов, а системы страхования обязательств перед инвесторами.

Примеры обстоятельств и требований, в отношении которых не применяется система страхования обязательств перед инвесторами

  1. Клиент имеет в банке X различные финансовые инструменты, рыночная стоимость которых на день Y составляет 15 000 евро, и 3 000 евро денежных средств на имя клиента, переданных банку с целью предоставления им инвестиционных услуг. В день Y произошёл страховой случай – банк X становится неплатёжеспособным, и клиент не может возвратить деньги и финансовые инструменты. Причитается ли клиенту страховая выплата и в каком размере?


Да, клиенту причитается страховая выплата в размере 18 000 евро.

 

  1. Клиент имеет в банке X различные финансовые инструменты, рыночная стоимость которых на день Y составляет 15 000 евро, и 30 000 евро денежных средств на имя клиента, переданных банку с целью предоставления им инвестиционных услуг. В день Y произошёл страховой случай – банк X становится неплатёжеспособным, и клиент не может возвратить деньги и финансовые инструменты. Причитается ли клиенту страховая выплата и в каком размере?


Да, клиенту причитается страховая выплата в размере 22 000 евро.

 

  1. Клиент имеет в банке X различные финансовые инструменты, рыночная стоимость которых на день Y составляет 15 000 евро, и 15 000 евро денежных средств на имя клиента, переданных банку с целью предоставления им инвестиционных услуг. В день Y произошёл страховой случай – банк X становится неплатёжеспособным и не может вернуть клиенту деньги, однако финансовые инструменты могут быть переведены другому распорядителю счетами финансовых инструментов. Причитается ли клиенту страховая выплата и в каком размере?

 

Да, клиенту причитается страховая выплата в размере 22 000 евро.

 

 

  1. Клиент имеет в банке X различные финансовые инструменты – простые именные акции компании A, рыночная стоимость которых на день Y составляет 150 000 евро. В день Y компания объявляет о банкротстве, и её акции обесцениваются. После завершения процедуры банкротства аннулируется регистрация акций компании A, акции списываются со счетов финансовых инструментов всех имевших их инвесторов. Причитается ли клиенту страховая выплата и в каком размере?

 

Клиенту не причитается страховая выплата, поскольку рыночный риск не является объектом страхования.

 

  1. В день Y клиент приобрёл в банке X простые именные акции компании A за 70 000 евро. После обнародования очень плохих результатов деятельности компании в течение 1 месяца акции обесценились, и рыночная стоимость приобретённых клиентом акций упала до 45 000 евро. Причитается ли клиенту страховая выплата и в каком размере?

 

Клиенту не причитается страховая выплата, поскольку рыночный риск не является объектом страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Прочая информация  об условиях страхования обязательств перед инвесторами, об условиях и порядке осуществления страховых выплат

Страховая выплата по обязательствам перед инвесторами исчисляется и производится страховой компанией на основании имеющихся у участника системы страхования обязательств перед инвесторами на день страхового случая по обязательствам перед инвестором сведений об инвесторах, об их обязательствах перед инвесторами и о дополнительно застрахованных суммах по обязательствам перед инвесторами, а также на основании переданных участником системы страхования обязательств перед инвесторами сведений о рыночной стоимости ценных бумаг инвестора на день страхового случая по обязательствам перед инвесторами.

 

При расчёте суммы страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами суммируются все финансовые инструменты и деньги одного инвестора (включая филиалы, представительства, другие структурные подразделения  юридического лица или другой организационной формы инвестора), которые участник системы страхования обязательств перед инвесторами не в состоянии выплатить инвестору, однако общая сумма страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами не превышает 22 000 евро.

 

В том случае, если правом требования денег и (или) финансовых инструментов по договорам обладала группа лиц (совместная инвестиция), каждое лицо считается инвестором, и финансовые инструменты и деньги делятся между нами в равных частях, если в договорах, из которых вытекают права требования, или в судебных решениях не предусматривается другой порядок.

 

В том случае, если инвестор распоряжается, согласно договору, принадлежащими другим лицам деньгами и (или) финансовыми средствами, право требования страховой выплаты приобретает то лицо, которому на праве собственности, по доверительному праву или на других основаниях принадлежат деньги и (или) финансовые инструменты и которое является известным или может быть установленным до дня страхового случая по  обязательствам перед инвесторами. В том случае, если деньги и (или) финансовые инструменты принадлежат нескольким лицам, деньги и (или) финансовые инструменты делятся между ними в соответствии с установленной договорами, из которых вытекают права требования, долей. Данное положение не применяется в отношении управляющей субъектами коллективного инвестирования и пенсионными фондами компании.

 

Размер страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами исчисляется по рыночной стоимости финансовых инструментов на день страхового случая по обязательствам перед инвесторами. Сумма страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами в иностранной валюте исчисляется по последнему обнародованному Европейским центральным банком на день страхового случая по обязательствам перед инвесторами ориентационному курсу евро по отношению к иностранной валюте, а в случае отсутствия обнародованного Европейским центральным банком соотношения евро и иностранной валюты  – по последнему обнародованному Банком Литвы  ориентационному курсу евро по отношению к иностранной валюте.

 

Право инвестора на требование о получении страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами является действительным 5 лет со дня страхового случая по обязательствам перед инвесторами. Споры относительно права инвестора на страховую выплату по обязательствам перед инвесторами разрешаются судами общей компетенции в предусмотренном законодательством порядке.

 

Лицо, которому страховая выплата по обязательствам перед инвесторами была произведена незаконно или по ошибке, обязано вернуть её в Страховой фонд обязательств перед инвесторами. Право Страхового фонда обязательств перед инвесторами на требование возмещение незаконно или по ошибке произведённой страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами является действительным 5 лет со дня осуществления страховой выплаты по обязательствам перед инвесторами. Возвращённые или присуждённые суммы поступают в Страховой  фонд обязательств перед инвесторами.

Страховые выплаты по обязательствам перед инвесторами производятся без подачи инвестором прошения в страховую компанию. Страховая компания публично информирует инвесторов в установленные для страховых выплат по обязательствам перед инвесторами сроки о страховом случае по обязательствам перед инвесторами и о порядке осуществления страховых выплат по обязательствам перед инвесторами, а также размещает данную информацию на своём сайте.

Дополнительная информация

Адрес государственного предприятия „Indėlių ir investicijų draudimas“:

LT-03219 Вильнюс ул. Альгирдо 31; телефон: (8 5) 213 5657; факс: (8 5) 213 5546; электронная почта: sekretoriatas@iidraudimas.lt; сайт: www.iidraudimas.lt

Примечания:

Уровень страховой суммы дополнительно застрахованных обязательств перед инвесторами равняется разнице между суммой обязательств перед инвесторами и суммой, которая выплачивается инвестору в соответствии с правовыми актами государства-члена или третьей страны, однако страховая сумма обязательств перед инвесторами не может превышать установленной в части 1 настоящей статьи суммы.

Принятые учреждёнными в Литовской Республике третьей страной филиалами банка, филиалами предприятий финансового маклера третьей страны и филиалами управляющих компаний третьей страны обязательства перед инвесторами, которые не страхуются (не компенсируются) или безопасность которых другим образом не гарантируется в соответствии с правовыми актами третьей страны, должны страховаться по настоящему закону.

Инвестор приобретает право на страховую выплату по обязательствам перед инвесторами со дня страхового случая по обязательствам перед инвесторами.

Инвестор приобретает право на страховую выплату по обязательствам перед инвесторами в том случае, если участник системы страхования обязательств перед инвесторами не может выполнить следующие принятые, согласно правовым актам или договорам, обязательства перед инвесторами:

1) возвратить принадлежащие инвестору или хранимые от его лица деньги, переданные участнику системы страхования обязательств перед инвесторами с целью предоставления им инвестиционных услуг;

2) возвратить принадлежащие инвестору и хранимые, администрируемые или управляемые от его имени финансовые инструменты, переданные участнику системы страхования обязательств перед инвесторами с целью предоставления им инвестиционных услуг.

Подробная информация о страховании вкладов и инвестиций размещается на сайте государственного предприятия „Indėlių ir investicijų draudimas“: www.iidraudimas.lt.

ДИРЕКТИВА О РЫНКАХ ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ (MiFID)